המשכנתאות החדשות – מי, כמה ולמה?

החלטתם לשדרג את חוויית המגורים שלכם ולרכוש דירה חדשה?
אתם זוג צעיר הקונה את דירתו הראשונה?

בכל אחד מהמקרים, מדובר בהשקעה כספית רצינית שמחייבת לא פעם לקיחת משכנתא מהבנק להשלמת ההון העצמי הקיים.

לאחרונה יזם בנק ישראל שינוי בתמהיל המשכנתא כשהוא מאפשר הגדלת רכיב הפריים בתמהיל.

עד לשינוי זה, רכיב ריבית הפריים בתמהיל הוגבל עד לשליש מההלוואה, בעוד שאחרי השינוי בנק ישראל מאפשר לקחת משכנתא שעד שני שליש שלה יהיו בריבית משתנה, כולל רכיב ריבית הפריים.

מה המשמעות של השינוי?

תיתכן הוזלה של משכנתאות ותיקות שתעבורנה מחזור.
זה איננו חד משמעי וכל מקרה לגופו, אך זה מצדיק לפחות בדיקה והתייעצות עם המומחים שיבצעו סימולציה על מנת לבדוק את הרלבנטיות של השינוי  ויסייעו לכם לבחור את התמהיל המתאים לכם.

האם החלטת בנק ישראל עלולה להביא להתייקרות במחירי הדירות?

הפוטנציאל להוזלת עלות המשכנתא בעקבות השינוי שיזם בנק ישראל והאפשרות להתבסס בתמהיל בצורה משמעותית על מרכיב ריבית הפריים המצוי בשפל, עשויים להכניס לשוק הנדל"ן רוכשים חדשים ובעיקר משקיעי נדל"ן שירצו להרוויח מהשינוי בו מדובר.
כשזה יקרה במקומות מבוקשים עם היצע מוגבל, ההתנהלות הזאת בהחלט עלולה להעלות את מחירי הנדל"ן באותם אזורים.
יחד עם זאת, אין באמור לעיל בכדי להוות המלצה לרכישה מזורזת של נדל"ן כדי להקדים עליית מחירים, אם תתרחש.
רכישת דירה חייבת להתבצע בהתאם לצרכים ולרצונות של הרוכש בראש ובראשונה ולא כדאי לקבל החלטת רכישה תחת לחץ, רק בשל האמור לעיל.

ריבית הפריים נמוכה כיום. מה זה אומר ביחס להחזר המשכנתא והאם כדאי לבסס חלק משמעותי מהתמהיל על ריבית זאת?

חשוב לזכור שריבית הפריים קשורה למצב הפעילות הכלכלית במשק.
לפיכך, אך טבעי הוא שבתקופה של שפל כלכלי, ריבית הפריים תהיה נמוכה, מה שיוזיל את עלות המשכנתא.
יחד עם זאת צריך לזכור שהמשק יתאושש בשלב כלשהו ואיתו תעלה ריבית הפריים שתייקר את עלות המשכנתא, אם זאת תתבסס על רכיב זה בצורה משמעותית.
משכנתא נלקחת לתקופה ארוכה של עשרות שנים וחשוב לקחת זאת בחשבון ולתכנן את התמהיל בצורה מקצועית ואחראית ולא להתבסס על מצב שפל זמני.

מה ההשלכה של השינוי על אפשרות דחיית תשלומי ההחזר?
אם לאחר התייעצות עם אנשי המקצוע מחליטים למחזר משכנתא, המחזור מבטל כל אפשרות של דחיית תשלומים.

עד כאן כמה טיפים ועצות בעקבות השינוי בתחום המשכנתאות.
חשוב להבהיר שהאמור לעיל איננו מהווה תחליף לייעוץ מקצועי, מאחר שכל מקרה צריך להיבחן לגופו לפני שמקבלים החלטה, ורצוי שזה יתבצע בסיוע יועצים מיומנים.

למגזין המלא של כפיר בונים : 
למעקב אחר כפיר בונים בדף הפייסבוק לחצו כאן